買樓上車做按揭注意事項及程序詳解

第一次置業上車？🚙怕俾“呼吸Plan”陷阱計算或被一句“一定批，無問題”呃咗？等生菜講解一下置業按揭注意事項同程序。

一般人最擔心按揭批核，特別係買一手樓花時要做9成按揭或8成按揭。好多人因怕按揭唔批而不敢買樓，又或因為以為一定批最後因計錯數撻訂。

其實批核是很簡易的事，普通人都可以掌握到呢份知識👨‍🏫。

以下生菜俾你4️⃣大要點，等你考慮入市/做按揭都可以得心應手🤲

1. 計岩條數自行做一個preliminary壓力測試：首先，睇住心水樓嘅樓價及按揭成數後(例:600萬樓借8成)，
   
   Source: hkma
   
   計一計自己入息過唔過到壓力測試。方程式同概念係咁: 以現時H按封頂位的 2.375% 計算，如每月還款不超過月薪的50％，以及如利息升到5.375%後每月還款不超過現時月薪的 60％，而又沒有其他債務的話，壓力測試便順利通過。計算過程可以用按揭計算機，最容易就緊係搵生菜按揭部專人為你計:📱生菜按揭專線
   https://goo.gl/PqQqv5提返大家，借6成以上需要買按揭保險，400萬以內最多借9成或上限360萬，600萬以內最多借8成，按揭保費大致貸款額2.15%(以600萬借8成30年計)。

   
   仲有一樣好重要!!一手發展商按揭計劃係有機會需要通過特定壓力測試 (特別係高於600萬但仍做8成按揭的類似非常規個案)，而每一個盤每一個發展商係有不同的按揭計劃，應該要係做決定前搵發展商工作人員又或者你個經紀問清楚 (生菜都ok的，按一下以上連結)

2. 收入穩定性：好多人聽過專業人士或打政府工最易借錢，呢句說話都係岩嘅。而做按揭時銀行會考慮你打工定自僱？收入係固定或係按表現？出糧是銀行自動轉帳定現金出糧？如是自僱，或在近親公司打工，或現金出糧，便需要準備多一點文件去支持收入嘅穩同持續定性，通常銀行係呢方面係需要個別討論的。
3. 物業種類：你如果買一手樓花，當然沒有大問題，因為有市有價亦唔會有其他業權負擔，銀行都無咁怕借錢俾你。但如果你買嘅係舊樓甚至係唐樓？就要考慮樓齡多少？層樓在田土廳有無屋宇處維修或清拆令，法庭糾紛等。建議先向做田土廳查冊 (任何人都做得的，唔好以為得經紀可以，https://www.landreg.gov.hk/tc/services/services_b.htm)，確定業權沒有任何負擔。另外物業如果係凶宅或凶宅同層都係會對估價有影響而間接令按揭借唔足。
4. 銀行估價：如賣家叫價高過市價很多，意思係銀行估值1000萬但叫價是1100萬，市場跑得快過銀行資訊更新。要問一問銀行估唔估到足價，怕麻煩可以先問問生菜，會有專人幫你問:生菜按揭專線☎️
   https://goo.gl/PqQqv5

最後，文件準備：身份證副本，臨約，入息證明(公司的僱傭合約、糧單、以及銀行戶口出糧紀錄 – 3個月)。做按揭保險的話（例如9成按揭或8成按揭），通常會被要求提供稅單、強積金供款紀錄。一般按揭轉介係唔需要要求客人提供入息證明等資料，所以唔需要怕有個人資料外泄，資料係會直接提供到銀行的。