買樓收租 按揭 vs 自住物業 按揭
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一般業主為「自住物業」申請 按揭 ,只能靠個人薪棒入息通過壓力測試。然而,如果是 買樓收租 用途,無論是新購或轉按,即使未有租客,業主仍可用「 擬出租 」向銀行申請 按揭 ,可以將預期租金收入當作入息的一部分,在特定情況下,較容易通過DTI(每月供款與入息比率)及壓力測試,不但減少申請貸款的最低薪棒入息要求同時借款額度也提高了。

如何計算「 擬出租 」 按揭 的預計租金收入?
由於沒有實質租約,預計租金是由估價行去評估,並且以估租值的60%去計算入息。申請人可以找不同銀行估租,並選擇最高估租的銀行。
「 擬出租 」 按揭
如沒有其他按揭 ,「 擬出租 」最高按揭成數為5成。如有其他按揭 ,最高成數為4成。「 擬出租 」需要用40/50去計DTI及壓力測試。即是說,每月總供款不能超過總入息(包括擬租金 )的40%,以及加息3厘後不能超過50%。
而1000萬以上自住用途的物業,也是最高按5成,壓測用50/60 去計算。
在某些情況下,用「 擬出租 」比用自住申請 按揭 會較容易通過DTI和壓力測試。一齊看看以下例子:
自住物業 按揭 | 「 擬出租 」 按揭 | |
樓價 | 1500萬 | 1500萬 |
按揭成數上限 | 50% | 50% |
借貸額 | 750萬 | 750萬 |
供款比率上限 | ||
【壓測前】 | 50% | 40% |
【壓測後】 | 60% | 50% |
還款年期 | 30 年 | 30 年 |
最低入息要求 | $70,974 | $85,169 |
租金回報 | N/A | 2.80% |
預期租金入息 | $0 | $21,000 |
最低薪棒入息 | $70,974 | $85,169-$21,000=$64,169 |
從以上例子可見,如果樓價是1000萬以上,而所買的物業租金回報是夠高,用「 擬出租 」 去申請 按揭 的確是比用自住去申請 按揭 較易通過DTI及壓力測試。