高成數按揭 單位可以 放租 嗎？

香港地，不少人買的第一層樓都不會是他們的 dream house，大部分人都是想先上車，用樓換樓的方式，慢慢換一間 dream house 返來，所以有一部份上車客的第一層都不會自住，而是選擇 放租 ，希望租金可以幫補一下供樓。可是，必需注意的是政府和銀行允不允許 高成數按揭 單位 放租 呢？

收租單位按揭成數最多5成

申請按揭時，如把單位申報為「出租」，按揭成數最多5成。1,000千萬以上物業有機會只可做4成。如要做到6成以上的高成數按揭，必須透過銀行申請按揭保險，通常是HKMC和QBE，按保最高可做9成按揭。不過，按保公司不允許為出租物業申請高成數按揭，在按揭貸款的合約中，按保公司會要求借款人作出自住聲明。如果業主把單位放租，就是違反聲明。按保公司通常會在批出高成數按揭後的3個月要求業主提供自住證明，一般提交水電煤賬單就可以。另外，按保公司和銀行每年都會抽樣寄信給借款人，大概每1-2年會要求再提供繼續用作自住用途的證明，同樣是提交水電煤賬單作自住證明。

高成數按揭 單位 放租 有什麼後果？

如果業主先把單位申報為「自住」來申請高成數按揭，把單位放租，被按揭保險公司發現時，有機會被要求即時清還按揭貸款，俗稱call loan。即使補回按揭成數的差額，也有可能會因為作出虛假聲明而面臨法律後果。因此，若業主要為高成數按揭單位放租，需要先補錢減低按揭成數至物業樓價5成，甩按保後才放租。

小貼士: 甩按保轉按 放租 可享回贈

早年透過按揭保險計劃借高成數按揭上車而又想把單位放租，可以轉按到5成兼賺取現金回贈1.5%。比如當年以500萬8成按揭借左400萬買入單位，現時樓價升到800萬，業主就可以轉按到5成或以下。即使只是轉按400萬，也能獲取約6萬元的現金回贈。如果3年內甩按保，更可以取回部分已繳保費。

6成按揭 自住變 放租

如果只申請6成按揭，則無須申請按揭保險，但也未達到可以放租的5成按揭。如果為取得6成按揭而向銀行聲稱是自住，並在物業成交後立即放租，那就是蓄意的失實陳述了。其實，業主想出租按揭單位，銀行是沒所謂的，前提是取得銀行的出租同意書並補回那一成的按揭差額。而事實上，香港樓價升得快，當初6成按揭都很快自動變為5成按揭以下，所以6成按揭的單位放租都也不是太難。